11月22日，2022金融街论坛年会在北京举行，中国银行保险监督管理委员会法规部副主任杜墨出席“治理体系与金融稳定”平行论坛，并围绕银行业保险业法治建设工作发表演讲。

　　杜墨介绍，近年来，面对国内外复杂的经济金融形势，银保监会积极推进银行业保险业法治体系建设，坚持循法而行、依法而治，为防范化解重大金融风险提供坚实有效的保障。

　　一是法律制度体系不断完善。杜墨称，近年来，聚焦党中央关注、银行业保险业突出问题和法治建设的薄弱环节，各项金融立法进程加快，规章制度体系也不断完善。“银保监会先后制定了银行保险机构公司治理准则、董事监事履职评价办法和关联交易管理办法等一系列规定，持续、系统提升我国银行业保险业公司治理质效。针对互联网金融风险，我们及时出台相应规定，进一步规范商业银行互联网贷款和互联网存款业务行为，以及保险机构互联网保险业务行为，坚持金融创新始终在安全审慎的轨道上运行。”杜墨表示。

　　二是依法监管能力稳步提升。据介绍，为全面落实依法治国要求，银保监会印发《全国银行业保险业法治建设实施方案(2021-2025年)》。实行政府权责清单制度，规范权力运行，把更多监管资源从事前审批转到事中事后监管。持续推动简政放权，进一步完善市场准入规则。在现场检查工作中，稳步推进“双随机、一公开”。在行政处罚工作中，明确分类处理、权责对等的原则，形成调查、审理、决定相分离的行政处罚机制。

　　三是行政执法力度持续加强。近年来，银保监会常态化开展银行保险机构股权和关联交易专项整治，稳妥有序清退高风险机构违规股东股权，严厉打击股权代持、虚假出资、通过非法关联交易进行利益输送等乱象，先后五批向社会公开124个违法违规股东。2022年1月至9月，全系统共处罚银行保险机构3200家次，处罚责任人员5400人次，罚没金额合计20亿元，大幅提高违法违规成本。

　　杜墨进一步表示，当前银保监会正牵头推进《银行业监督管理法》修改工作，同时配合人民银行推动《金融稳定法》《商业银行法》《保险法》《信托法》等重要金融法律的制定修改工作。金融立法工作提速，各立法项目协同推进，将有效提高立法的体系性，进一步提升银行业保险业法治水平。

　　近期，《银行业监督管理法》修订草案正在公开征求意见，杜墨在论坛上介绍了银监法修订中的几点考虑。

　　一是强化公司治理监管。银行保险机构公司治理改革虽取得积极成效，但面临的形势依然复杂严峻，当前行业公司治理与高质量发展要求相比仍有差距。部分机构股权关系不透明，虚假出资、抽逃出资问题突出；股东行为不审慎，干预机构经营，违规开展关联交易，个别大股东将机构变成“提款机”，造成金融风险，影响极为恶劣。

　　“从近年来发生的银行业金融机构风险事件看，股东监管授权不足、惩戒手段有限，是导致出现上述问题的原因之一。此次修法坚持穿透原则，加强股东资质穿透审核和股东行为监管。要求股东严格遵守关联交易规定，不得虚假出资抽逃出资，并禁止股权代持。明确监管机关有权要求股东、实际控制人报送相关信息资料，可以对其进行延伸调查。专门增加对主要股东、实际控制人的监管措施，根据违规情形，可以采取限制与银行业金融机构开展业务、限制投资银行业金融机构等措施。”杜墨表示。

　　二是完善风险处置长效机制。银监法修订稿重点完善了风险处置机制，包括建立恢复和处置计划，督促金融机构制定“生前遗嘱”，压实金融机构主体责任和股东责任，健全资本工具吸收损失机制；建立早期干预制度，设置灵活的触发标准；丰富风险处置措施，明确接管组的处置权限；明确存款保险、信托业保障基金等行业保障基金管理机构可以通过损失分摊等方式参与风险处置。

　　三是提高违法违规成本。杜墨指出，与金融业违法违规活动日益复杂的形势相比，现行法律责任覆盖面有限，处罚力度不足。以经济处罚为例，银行业监督管理法、商业银行法最低罚款金额为5万元，多数违规行为罚款金额为20-50万元，违法违规成本较低。因此，此次修法针对公司治理、股权管理、消费者保护等方面的违法违规行为，科学设置处罚条款，进一步完善行政处罚覆盖面。同时提高罚款金额，根据违规情形，设置100万-1000万不等的最高处罚金额，并在部分条款中增加“没收违法所得”处罚手段，消除当事人从事违法违规行为的经济动机，切实发挥处罚的惩戒作用。

　　四是加强金融消费者保护。杜墨介绍，此次修法着重从两方面加强金融消费者保护，一方面，构建以审慎监管为基础、行为监管为支撑的监管规则体系，在现行银监法“审慎经营规则”的基础上增加行为监管规则，覆盖业务营销、消费者权益保护等内容。另一方面，针对当前突出的金融消费者投诉举报形势，推进构建多元化纠纷解决机制，以有效保护金融消费者的合法权益，化解金融风险。

　　杜墨表示，银保监会将认真研究论证，持续优化改进，为加强和完善现代金融监管体系夯实制度基础，守住不发生系统性金融风险的底线。

（文章来源：21世纪经济报道）